如果您2020年在马来西亚买房之前陷入困境，或者在进入房地产阶梯之前继续租房，那么本文适合您。
您在一百万次之前就已经听说过–购买自己的房屋或住宅财产是您人生中最大的里程碑之一。然而，由于目前的经济状况并不乐观，将巨额资金投资于此类资产的想法似乎令人望而生畏。Covid-19大流行使您有更多理由将房地产购买计划推向高潮。
更不用说购房所涉及的费用不是为胆小者而付出的-除了抵押贷款外，还要考虑印花税，律师费，估价费，抵押保险（MRTA）和房地产经纪人费用！
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但是话又说回来，就像那里的大多数马来西亚千禧一代一样，您可能已经厌倦了将很大一部分薪水用于每月租金支付。并且拥有屋顶在您头顶上不是很好，这可以使您在未来获得良好的资本增值吗？
但是，购买或租赁辩论的答案并没有那么干。这最终取决于个人的情况和未来的计划。在这里，我们会回答您可能遇到的8个问题，到本指南结束时，您应该对采用哪种路线有更清晰的了解。
马来西亚各地房屋的中位数价格是多少？
您的购买决定显然取决于房产的价格以及您是否有足够的钱在您喜欢的位置购买房屋。在深入探讨房屋所有权的关键方面之前，让我们看一下马来西亚各地住宅房地产的最新中位数价格。
根据国家房地产信息中心（NAPIC）的数据，2019年马来西亚房屋的中位数价格为289,646令吉。然而，这个价格因州而异，吉隆坡是拥有房屋的最昂贵地点，价格为48万令吉，位居榜首。相比之下，彭亨州的房屋价格不到218,000令吉的一半。
请记住，中位数价格取决于实际交易，而不是基于广告销售价格。这里的交易指的是在审查期间内，在建设的各个阶段-已完成，在建和计划中的一级和次级房屋的转让。
马来西亚的整体中位数价格在2019年下降了2.5％，一些州的住宅交易市场录得两位数的跌幅。
为什么房价中位数在2019年下降？
成交房屋价格的下跌可能是市场上的“价格调整” –多年来，马来西亚房屋市场一直供不应求，许多有抱负的房屋所有者都在市场上对房屋进行定价。与工资或家庭收入的增长相比，房地产价格的增长速度要快得多。根据马来西亚国家银行（BNM）的数据，房价与家庭年收入的比率从2012年的3.9倍上升至2016年的4.8倍。
2019年的中位数价格较低可能归因于多种因素，即购房者利用了一些开发商提供的更负担得起的房地产选择，而转售市场上的购房者要么设法达成了更好的交易（买方市场）或愿意购买较旧但较便宜的房屋。
但是，为什么实际房地产价格继续攀升？
历史数据显示，无论经济放缓，政治动荡和政府政策变化如何，房价自2010年以来一直呈上升趋势。2019年马来西亚房屋价格指数（MHPI）为197.5点，较2018年上涨1.9％。 MHPI为193.3点。2017年的数字是187.6，比2016年的MHPI（176.1）提高了3.3％……嗯，你明白了。
正如房地产市场研究者Foo Chee Hung博士所指出的那样，该国的住房市场对价格下跌颇有抵抗力。通常，在危机发生后，由于优惠的贷款政策，对房地产投资对未来资本增值的乐观态度，以及开发商通过特别回扣和折扣打压市场情绪，市场迅速复苏。
您一定想知道为什么尽管2019年房价中位数为负，但MHPI仍继续攀升？好吧，这是因为整体房地产价格上涨（尽管速度较慢），但是更多的购买者选择了市场上更多可负担的选择，从而降低了交易中位数的价格。
有趣的是，2019年住宅物业购买活动有所增加！房地产市场录得209,295笔交易，价值724.1亿令吉-与2018年相比，交易量和价值增长了6.0％和5.3％。
诚然，由于马来西亚国家银行（Bank Negara）（BNM）在2014年左右采取了预防性措施来减轻房地产投机活动，房屋价格的同比增幅已大幅下降。您可能在想，值得再等一年左右。毕竟，这些年来，MHPI的增长一直在稳步下降。更不用说，Covid-19大流行严重影响了各个行业，导致马来西亚的失业率明显上升，而国内生产总值（GDP）下降。
Covid-19会导致房地产价格下跌吗？
许多人认为，在Covid-19之后，房地产价格应随着购买力的急剧下降而下降，但是现在确定由Covid-19造成的对房地产市场和房价的损害程度还为时过早。
此外，马来西亚政府有意识地努力支持包括房地产行业在内的家庭和企业。6月，我们的总理宣布将采取多种房地产激励措施，以缓解Covid-19大流行，包括为借款人暂停六个月的贷款，重新引入房屋所有权运动（HOC）和不动产收益税（ RPGT）豁免。我们在下面介绍这些。
请记住，房价的任何下跌都无助于使购房更加现实，尤其是对于首次购房者。如上所述，许多有抱负的购房者多年来都无法负担得起房屋。因此，交易性房地产价格的任何下跌实际上都只是市场供给在适应房地产市场需求方面的调整。
因此，有抱负的购房者应该考虑的是他们自己的购房能力。那些有经济能力的人会很好地考虑购房者今年和2021年初可以享受的福利，这将使等待成为多余。
在我们帮助您确定您是否有能力购买房屋之前，让我们看一下哪种选择更具财务意义-买房还是租房？
租房比买房便宜吗？
为了粗略说明购买和租赁之间的成本比较，我们将使用“购买与租赁”计算器。
假设您已决定在蒲种购买价值46万令吉的公寓。要提交，您将需要支付：
预付10％的首付4％的交易费用（律师费，印花税和评估费）3％的家庭保险费用每月分期付款RM1,859。这是根据以下条件计算得出的：30年的贷款期限（利率为3.5％）和首期付款的10％。*注：当前抵押产品的利率在3-4％之间变化，因此我们将取平均值3.5％。每月RM250的维修费同时，如果您租用同一单元，则每月将花费RM1,500。要提交，您将必须付出以下努力：
押金RM3,750（相等于2.5每月租金）Edge Prop的“购买与租金”计算器假设以下条件：
房地产价格同比上涨3％类似物业的租金价格同比上涨2％。3.5％的投资率（通过将其投资于FD，股票，债券等，从购买中节省的任何资金所产生的年度收益的百分比）
©Edge Prop购买与租金计算器
5年后，并使用上述变量，您拥有460,000令吉房屋的总拥有成本为628,006令吉。租房将为您节省524,096令吉的“储蓄”（包括您没有花在定金上的钱）。
财产收益：如果您购买房屋，则在5年后，您的房屋将拥有161,920令吉的权益（出售时可供您使用）。但是，如果您以租金和首付款及其他节省下来的钱进行投资，以3.5％的，在5年内将赚取约11,551令吉。
从总成本，权益和投资潜力来看，如果您打算在家里居住超过5年，那么买房要比租房好。
请注意，这只是一个例子。房地产的销售和租金价格可能会因住房类型，年龄和不同地点而有很大差异。您应该使用“购买与出租”计算器进行评估，以判断现在购买自己的房地产是否有意义。
如何确定您是否有能力买房？
衡量购买意愿的方法是计算债务偿还率（DSR），即一个人的总债务与他们每月收入的比率。它决定了您是否首先能够抵押贷款。
债务与服务比率公式=债务/净收入X 100
良好的DSR向银行证明，您有能力支付整个贷款期限内的每月分期付款。通常，银行不接受超过70％的DSR。
请注意，银行在审查住房贷款申请时也会参考您的中央信用参考信息系统（CCRIS）报告。您的CCRIS可以在线查看，显示了您在马来西亚任何一家银行提取的所有贷款的全部总贷方，利息费用和其他未偿还费用，包括个人贷款，信用卡贷款和分期付款购买贷款。
延迟偿还您的任何债务将显示在报告中，该报告标记为“ 1”。各个银行的贷款准则各不相同，但是大多数准则主要要求零，因为这表明您是一个很好的支付专员。
